MLP Finanzberatung SE26. August 2024 | 21:15 | Lesedauer ca. 7 min | Autor: GoMoPa-Redakteur Peter Stracke

MLP Finanzberatung SE: Werden Studenten überrumpelt?


In unsere neuen Serie wollen wir Ihnen die 27 Allfinanzvertriebe und 5 Spezial-Finanzvertriebe in Deutschland vorstellen. Heute die Nr. 2 der Branche: die MLP Finanzberatung SE aus Wiesloch in Baden-Württemberg.

Der rechtlich produktungebundene Versicherungsmakler MLP Finanzberatung SE mit seiner Börsenmutter MLP SE und deren konzerneigener Bank könnte auf den ersten Blick eine gute Alternative zum gebundenen Strukturvertrieb Deutsche Vermögensberatung Aktiengesellschaft DVAG aus Frankfurt am Main sein, bei dem die angebotenen Produkte ausschließlich von DVAG-Partnerunternehmen kommen, selbst wenn diese in Tests bisweilen schlecht abschneiden wie die Generali Rürup-Rente mit ihren hohen Kosten, wie GoMoPa berichtete.

Doch die 2.080 selbständigen hauptberuflichen Vermittler der MLP Finanzberatung SE sollen immer noch ihre Zielgruppe Studenten mit Uni-Fachseminaren zu allgemeinen Steuer- und Softwarethemen anlocken, um sie dann bei anschließenden Beratungsterminen mit Dauer-Provisionsbringern wie der dynamischen Beitragserhöhung in der Basisrente oder strittigen Kopplungsgeschäften wie von Fondssparplänen oder von kapitalbildenden Rürup-Versicherungen mit jeweils einer Berufsunfähigkeitsversicherung angeblich zu überrumpeln, wie die Verbraucherzentrale Bundesverband am 4. April 2024 mitteilte und wie GoMoPa schon vor 4 Jahren warnte.

MLP Finanzberatung SE – Gründung und Entwicklung

Die MLP-Story begann vor 53 Jahren im studentischen Milieu Heidelbergs. Der damals frischgebackene Jurist Manfred Lautenschläger (85, heute Ehrenvorsitzender des Aufsichtsrats der Konzernmutter MLP SE) aus Gaiberg und der Heidelberger Student Eicke Marschollek (starb 1978 bei einem Schlittenunfall), der damals in Mannheim Betriebswirtschaft studierte und nebenher schon für den Finanzmakler Werner Thomae, einem Juristen aus Freiberg, arbeitete, gründeten 1971 in Heidelberg die Marschollek, Lautenschläger und Partner GbR, die sich von einem 2-Mann-Betrieb zu einem millionenschweren Konzern mausern sollte.

Ihre Geschäftsidee bestand darin, als Versicherungsmakler Jura-Studenten bereits vor deren Hochschulabschluss als Kunden und später auch als selbständige Finanzberater zu gewinnen. Später kamen Ärzte, Zahnärzte, Wirtschaftswissenschaftler, Ingenieure, Wirtschaftsprüfer und Steuerberater als Zielgruppen hinzu.

1988 ging die MLP AG an die Börse. Gründer Lautenschläger zog sich 1999 aus dem operativen Geschäft zurück und wechselte in den Aufsichtsrat.

2002 geriet die MLP AG vorübergehend in eine Krise, weil ihre Bilanzen in Presseartikeln angezweifelt wurden. 2008 wehrte MLP den Versuch der feindlichen Übernahme durch den damaligen AWD-Vorstandsvorsitzenden Carsten Maschmeyer (65) aus Hannover ab, der heute in München lebt.

Dr. Uwe Schroeder-Wildberg (59) aus Heidelberg war von 2017 bis 2022 Vorstandsvorsitzender der MLP Finanzberatung SE aus Wiesloch, seitdem ist er ihr Aufsichtsratschef. Seit 2004 ist er zugleich CEO des Mutterkonzerns MLP SE Copyright Pressedownload MLP SE

Dr. Uwe Schroeder-Wildberg (59) aus Heidelberg, Vorstandschef der MLP SE seit 2004 und Aufsichtsratschef der MLP Finanzberatung SE seit 2022, zog sich aus Ländern wie Großbritannien und Spanien zurück, konzentrierte sich auf Deutschland und erweiterte hier die Geschäfte, zum Beispiel um die betriebliche Altersversorgung.

2017 wandelte sich die MLP AG zur MLP SE, was sie für ausländische Investoren attraktiver machte.

2017 gründete die MLP SE als Tochterunternehmen die MLP Finanzberatung SE, mit der sie 2018 einen Beherrschungsvertrag schloss.

Das Unternehmen wirbt potentielle Kunden bereits an den Hochschulen, wobei nach Möglichkeit jedem Kunden als Gesprächs- und Geschäftspartner ein Akademiker seiner Profession zugeteilt wird. Für Beratung und Produktvermittlung erhalten die Handelsvertreter eine Provision aus der Courtage des Unternehmens, dessen Produkt vermittelt wurde.

Eine weitere Tochtergesellschaft der MLP SE, die MLP Banking AG, verfügt über eine Banklizenz, ist als Kreditinstitut tätig und ist das Haftungsdach für die Vermittlung von Finanzdienstleistungen.

Die MLP Finanzberatung SE ist heute gemessen an den Provisionserlösen in Höhe von 844,5 Millionen Euro im Jahr 2023 (ein Plus von 0,2 Prozent) Deutschlands Nr. 2 der Allfinanzberater mit großem Abstand nach der DVAG aus Frankfurt, die 2023 mit ihren 18.000 selbständigen Finanzberatern im Strukturvertrieb Provisionserlöse in Höhe von rund 2,3 Milliarden Euro (ein Plus gegenüber 2022 von 4,8 Prozent) erzielte.

MLP Finanzberatung SE – Inhaber

Inhaberin der MLP Finanzberatung SE ist die MLP SE. Mehrheitsaktionärin der MLP SE ist die Familie Lautenschläger mit insgesamt 54,89 Prozent der Aktien.

Die HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit aus Hamburg (10,03 Prozent), die Barmenia a.G. aus Wuppertal (9,39 Prozent) und die Allianz SE aus München (6,18 Prozent) halten zusammen 25,6 Prozent.

Die Fondsservice-Gesellschaft Universal-Investment-Gesellschaft aus Frankfurt am Main hält 9,19 Prozent. Die Sparkassen-Kapitalverwaltungsgesellschaft Helaba Invest Kapitalanlagegesellschaft mbH aus Frankfurt am Main hält 5,1 Prozent.

MLP Finanzberatung SE – Vorteile

1. Rechtlich ein Makler: MLP ist rechtlich als Versicherungsmakler registriert und berät dementsprechend auf Kundenseite.

2. Bundesweit aufgestellt: Mit rund 2.o80 Finanzberatern agiert der Finanzdienstleister bundesweit. Mit mehreren hundert Produktpartnern ist die Finanzberatung erfahrungsgemäß sehr breit. Zusätzlich bietet MLP auch eigene Bankprodukte wie Konten, Karten und Depots an.

3. Eigene Uni: Auch bei Karrierefragen sind die Erfahrungen von MLP überwiegend positiv, wie Erfahrungsberichte auf kununu zeigen. Berufseinsteiger und Young Professionals starten seit Juni 2023 in der MLP Finanzberatung SE in einem angestellten Traineeprogramm in der MLP Corporate University in Wiesloch, das vier Monate dauert. Dann gehen sie in die selbstständige Finanzberatung.

MLP Finanzberatung SE – Kritikpunkte

1. Produktgeber sind Aktionäre, Dividenden auch an MLP-Berater: Die Unabhängigkeit der Finanzberatung relativiert sich, wenn Produktgeber gleichzeitig Aktionäre der MLP SE sind und diese die MLP Finanzberatung SE vertraglich beherrscht. Ein weitere Druck entsteht dadurch, dass ähnlich wie im Vorjahr auch für 2023 74 Prozent des Konzerngewinns (in der Hauptsache Provisionen) an die Aktionäre ausgeschüttet werden. Das sind wieder rund 32,89 Millionen Euro Ausschüttungen. Davon dürfen sich auch Geschäftsstellenleiter und Berater eine Scheibe abschneiden. Im Halbjahres-Konzernbericht zum 30. Juni 2024 ließ der Vorstand um Dr. Uwe Schroeder-Wildberg wissen: „Im Jahr 2017 wurde ein Beteiligungsprogramm auf Aktienbasis für MLP Geschäftsstellenleiter und MLP Berater aufgelegt. Mit diesem Programm sollen außerordentliche und nachhaltige Leistungen gewürdigt sowie die Leistungs- und Kundenorientierung von MLP Beratern und MLP Geschäftsstellenleitern gefördert werden.“

2. Teure Kopplung von Berufsunfähigkeit an Altersvorsorgeverträge: Finanzwende e.V. liegt ein angeblich typischer Vertrag eines damals 19jährigen Studis vom Sommer 2019 vor. Er hat über MLP einen Rentenversicherungsvertrag gekoppelt mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung abgeschlossen. Finanzwende zum Kombivertrag: „Am Anfang ist er noch schön günstig, damit ein normaler Studi ihn auch abschließt. Die ersten 3 Jahre sind auf 30 Prozent vergünstigt. Wie nett! Könnte aber auch daran liegen, das so die meisten erst spät bemerken, was sie da eigentlich abgeschlossen haben. Würde der Studi an dem Vertrag festhalten, würde er insgesamt 20.000 Euro Abschlussgebühren abdrücken.“ MLP-Vorstand Uwe Schroeder-Wildberg hielt laut Finanzwende e.V. in Sachen Flexibilität im Jahr 2021 dagegen: „Uns ist wichtig zu betonen: Die von uns vermittelten Produkte sind entkoppelbar.“

Aber, so kontert Finanzwende, bei älteren Verträgen ist diese Möglichkeit häufig gar nicht vorgesehen. Und auch bei Abschlüssen neueren Datums läuft es nicht immer rund, wenn die Rürup-Rente auf Eis gelegt werden soll. Mal stellt sich die Versicherung quer, mal erweisen sich die Konditionen als nachteilig. Das zeigen jedenfalls Erfahrungen von Studierenden, die von MLP vermittelte Verträge entkoppeln wollten.

Einer von ihnen schrieb Finanzwende: Nachdem er sich von MLP losgeeist habe, sei es ihm nicht gelungen, seinen BU-Schutz in einen eigenständigen Vertrag zu überführen – trotz der Unterstützung durch einen unabhängigen Berater. Eine Münchnerin erhielt vom Versicherer die Auskunft, sie müsse erst einmal die Startphase abwarten – also noch gut ein Jahr in einen Rürup-Vertrag einzahlen, den sie eigentlich stilllegen will.

Auch wenn die Entkoppelung des Vertragspaketes klappt, ist das für Versicherte häufig mit Nachteilen verbunden. Dazu gehören zum Beispiel erneute Abschlusskosten. Und auch das Sparkapital, das noch im Rürup-Vertrag steckt, ist für Kunden bis zur Rente nicht verfügbar.“

In Bezug auf Kopplungsprodukte gehen die Meinungen in der Branche bereits länger auseinander. Eine von MLP in Auftrag gegebene Studie des Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften (IFA) rechnet die quantitativen Vor- und Nachteile von gekoppelten Produkten aus Basisrente und BU-Schutz im Vergleich zu einer entkoppelten Kombination aus Fondssparplan und Berufsunfähigkeitsversicherung vor. Sie kommt zu dem Schluss, dass bei keiner der Musterrechnungen die Vorteilhaftigkeit der entkoppelten Variante überwiegt. Der Bund der Versicherten (BdV) kam in einer eigenen Studie zu einem anderen Urteil.

3. Dynamik-Option erhöht die Provisionen der Berater: Eine vereinbarte Beitrags-Dynamik von jährlich 10 Prozent hat für den Finanzdienstleister „vor allem den Vorteil, dass die jährlichen Beitragserhöhungen wie der Abschluss eines Neuvertrags wirken und so jedes Mal stattliche Provisionszahlungen beinhalten“, schrieb Das Investment im April 2024.

In einem Statement von MPL heißt es, dass die Dynamisierung von jährlich zehn Prozent „gerade für [die] meist akademischen Kundinnen und Kunden eine wertvolle Option“ darstelle. Zudem seien die hochgerechneten Abschluss- und Vertriebskosten der Verbraucherzentrale Bundesverband vom April 2024 vor dem

Hintergrund, dass weder die Rendite noch die Möglichkeiten zum Aussetzen der Dynamisierung berücksichtigt würden, „wirklichkeitsfremd“.

Ein weiterer Punkt, den die Verbraucherzentrale Bundesverband außer Acht lassen würde, bestehe in den weiteren wichtigen Leistungen von Kopplungsprodukten: “Der Versicherer übernimmt im Berufsunfähigkeitsfall auch die zukünftigen Beiträge zum Ansparen in der Basisrente, noch dazu mit einer jährlichen 10-prozentigen Dynamik, wenn diese vereinbart war.”

4. Kostenlose Seminare in der Hochschulinitiative Deutschland, um an Kontaktdaten zu kommen: 1.091 der rund 2.339 festangestellten MLP-Mitarbeiter sind im Bereich Finanzberatung beschäftigt. Zusätzlich beschäftigt MLP noch 2.080 Handelsvertreter. Die Vermittlung von Produkten in diesen Bereichen gehört somit zum zentralen Geschäftsmodell der Wieslocher Firma.

MLP hat in allen 77 großen Hochschulstandorten Deutschlands sogenannte Hochschulteams im Einsatz. Diese bestehen aus MLP-Beraterinnen und sind darauf spezialisiert, junge Akademiker zu gewinnen. Das geschah häufig mit Seminaren des gemeinnützigen Vereins Hochschulinitiative Deutschland zu Steuern oder Office-Anwendungen. Der Vorwurf: MLP geht es nur um die Kontaktdaten für eine Beratung. MLP hatte vor einiger Zeit angekündigt, nicht mehr über den Verein zu agieren. Die Hochschulteams arbeiten weiter – mit Infoständen auf dem Campus.

Fazit

Die MLP Finanzberatung SE positioniert sich als Spitzenreiter unter den Finanzdienstleistern in Deutschland, doch hinter der glänzenden Fassade gibt es viele kritische Punkte. Die enge Verbindung zu bestimmten Produktgebern, Aktiendividenden-Ausschüttungen der beherrschenden Mutter MPL SE auch an Berater, die aggressive Kundenakquise und die Abhängigkeit der Berater von ihrer eigenen Leistung werfen Fragen zur tatsächlichen Unabhängigkeit und Kundenorientierung auf. Wer sich für eine Karriere oder eine Beratung bei MLP entscheidet, sollte diese Aspekte sorgfältig abwägen.




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