Was ist aus Carsten Maschmeyers Kloppertruppe und Strukki-Bude AWD (Allgemeiner Wirtschaftsdienst) mit ihren 11.000 freien Handelsvertretern in Hannover geworden, die er 1988 wenige Monate nach ihrer Gründung vom Gründer Kai Lange und dessen Freundin Ulrike Schröter übernahm?
Sein direkter Nachfolger in Hannover ist der Strukturvertrieb Swiss Life Select Deutschland GmbH, den wir Ihnen hier mit Vor- und Nachteilen vorstellen.
Der Bremer Carsten Maschmeyer (65), der heute in München lebt, war vorm AWD beim Allfinanz-Strukturvertrieb OVB Vermögensberatung AG aus Köln tätig.
Sie erinnern sich an den AWD?
„Wehe, Du verkaufst zu wenig“, berichteten wir im Jahr 2009. Der Traumberuf Vermögensberater im Strukturvertrieb brachte schon damals nur wenigen Glück und Reichtum. Die meisten übernahmen sich mit teuren Anzügen, Autos und Büros. Wie Heuschrecken jagten sie jeder Provision hinterher. Und fingen dabei im Familienkreis an.
2000 ging die AWD Holding AG an die Börse. 2007 erwarb der Schweizer Finanzberatungs- und Versicherungskonzern Swiss Life AG die Aktienmehrheit an AWD von der Familie Maschmeyer. Am 13. März 2008 hatte Swiss Life erfolgreich ein Angebot an die Aktionäre der AWD Holding AG abgeschlossen, womit ihr Anteil an AWD auf zunächst 86 Prozent stieg. Mitte August 2008 gab Swiss Life bekannt, auch die bei Carsten Maschmeyer noch verbliebene Beteiligung von 10,5 Prozent übernommen zu haben und somit neu 96,7 Prozent der AWD-Aktien zu halten.
2008 wehrte der Makler-Vertrieb MLP Finanzberatung SE aus Wiesloch in Baden-Württemberg den Versuch der feindlichen Übernahme durch den damaligen AWD-Vorstandsvorsitzenden Carsten Maschmeyer ab.
Im Frühjahr 2009 erfolgte zunächst der Rückzug Carsten Maschmeyers aus dem operativen Geschäft der AWD Holding AG.
Nach einem Squeeze out im November 2009 wurde die AWD-Aktie nicht mehr an der Börse gehandelt.
Mit der Abgabe seines Verwaltungsratspostens der AWD Holding AG im Dezember 2011 verließ Carsten Maschmeyer das Unternehmen vollständig. 2013 ist die AWD Holding AG in der Swiss Life AG aus Zürich aufgegangen.
Der Name Allgemeiner Wirtschaftsdienst Gesellschaft für Wirtschaftsberatung und Finanzbetreuung mbH in Hannover wurde am 14. Dezember 2018 in Swiss Life Select Deutschland GmbH geändert. Der AWD-Platz 1 in Hannover heißt nun Swiss-Life-Platz 1.
In unserer neuen Serie wollen wir Ihnen die 27 Allfinanzvertriebe und 5 Spezial-Finanzvertriebe in Deutschland vorstellen. Heute die Nr. 3 der Branche: die Swiss Live Select Deutschland GmbH.
Swiss Life Select Deutschland GmbH – Struktur
Swiss Life Select ist eine von vier eigenständigen Vertriebsmarken unter dem Dach des Konzerns Swiss Life Deutschland Holding GmbH in Hannover, der alleinig der Swiss Life AG in Zürich gehört. Die drei anderen Vertriebs-Marken heißen tecis, HORBACH und ProVentus. Von der Zentrale in Hannover werden die Aktivitäten der ausschließlich im deutschen Markt tätigen Finanzvertriebe und der dazu gehörenden Servicegesellschaften gesteuert.
Die Swiss Life Select Deutschland GmbH führt seit 2014 per Vertrag alle Gewinne an die Swiss Life Deutschland Holding GmbH ab.
In den Finanzbetrieben der Swiss Life Deutschland Holding GmbH arbeiteten 2022 11.943 Handelsvertreter als Geschäftspartner des Unternehmens. Im Jahr davor noch 12.900. Hinzu kommen in der Swiss Life Select Deutschland GmbH im Jahr 2023 5.985 direkt angebundene selbständige Berater. 2022 waren es 5.943 Berater.
CEO Dr. Dirk von der Crone verdiente erstes Geld an der Kirchenorgel
Am 1. Juli 2024 stieg der einstige AWD-Personal-Referent Dr. Dirk von der Crone (46) aus Hannover zum CEO der Swiss Life Deutschland Holding GmbH mit ihrer Vertriebstochter Swiss Life Select Deutschland GmbH (vormals AWD) am Swiss-Life-Platz 1 (vormals AWD-Platz 1) in Hannover in Niedersachsen auf – Copyright Pressedownload Swiss Life Deutschland
Swiss Life Deutschland Holding GmbH
Gruppenchef, also CEO der Swiss Life Deutschland Holding GmbH, ist seit dem 1. Juli 2024 der Jurist Dr. Dirk von der Crone (46) aus Hannover. Dr. Dirk von der Crone fing 2005 beim AWD als Referent Arbeitsrecht und Grundsatzfragen Personal an.
Fußball-Schalke-04-Fan Dr. Dirk von der Crone, der in Essen geboren ist, aber, weil seine Mutter starb, als er 3 war, und daher mit seinem 4 Jahre älteren Bruder bei den frommen Großeltern in einfachen Verhältnissen im Sauerland aufwuchs, war schon als Schüler durch eigene Hände reich: „Ab dem 15. Lebensjahr habe ich die Kirchenorgel bei uns gespielt. Ich hatte eine halbe Stelle. Und es gab 100 Mark im Monat. Also ich war ab dem Moment reich, weil ich als Schüler dann 100 Mark hatte. Und Beerdigungen und Hochzeiten gingen extra.“
Swiss Life Select Deutschland GmbH – „Wir sind Wunscherfüller“
Gruppenchef Dr. Dirk von der Crone: „Jedes Unternehmen hat dann eine Existenzberechtigung, wenn es Nutzen für Kundinnen und Kunden stiftet. Und das haben wir. Wir haben so eine tolle Dienstleistung. Wir haben so eine tolle Produktpalette. Und wir dürfen uns das, glaube ich, ganz häufig zurufen: Wir sind Wunscherfüller in ganz, ganz vielerlei Hinsicht. Ob es um das selbstbestimmte Leben geht, im Alter auch finanziell abgesichert zu sein, oder ob es um eine Finanzberatung geht, ins Haus einzuziehen. Das sind ja Träume, die die Menschen haben. Und was haben wir da für eine wunderbare Dienstleistung.“
Dr. Dirk von der Crone ist auch Hauptbevollmächtigter der Swiss Life AG Niederlassung Deutschland in Garching bei München, die von der Swiss Life dort 1866 gegründet wurde.
Über ihre Beteiligung an der Swiss Life Deutschland erste Vermögensverwaltung GmbH, Garching bei München (1. VVG-Gruppe) agiert die Swiss Life Deutschland Holding GmbH in Hannover auch als Vermittlungszentrale für die Makler der Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland, Garching bei München.
Auf Basis von Kooperationsverträgen mit Versicherungs-, Finanzdienstleistungs- und Immobilienunternehmen werden Provisionen aus der Vermittlung von Produkten dieser Kooperationspartner abgerechnet und an die Makler weitergeleitet.
Swiss Life Select Deutschland GmbH – Beratungsmodell – Die Finanzberatung erfolgt durch direkt angebundene lizensierte Berater, die alle provisionsbasiert arbeiten.
Swiss Life Select Deutschland GmbH – Vorteile
1. Finanzkraft, wirtschaftlicher Erfolg:
Die Swiss Life Select Deutschland GmbH erzielte in Deutschland mit 725,10 Millionen Euro im Jahr 2023 (Steigerung um 6,5 Prozent gegenüber 2022) mit ihren 5.985 Beratern die dritthöchsten Provisionserlöse aller 27 Allfinanzvertriebe.
Nach dem Strukturvertrieb Deutsche Vermögensberatung Aktiengesellschaft DVAG aus Frankfurt am Main in Hessen, der mit seinen 18.000 Beratern im Jahr 2023 Provisionserlöse von rund 2,308 Milliarden Euro (Steigerung von 4,7 Prozent gegenüber 2022) einfuhr und nach dem Akademiker-Makler MLP Finanzberatung SE, der mit seinen 2.055 Beratern im Jahr 2023 844,5 Millionen Euro (Steigerung von 0,2 Prozent gegenüber 2022) erwirtschaftete.
Die Eigenkapitalquote der direkten Muttergesellschaft Swiss Life Deutschland Holding GmbH liegt bei über 62 Prozent und ist damit anderthalbfach so hoch wie bei der direkten Konkurrenz DVAG, deren Eigenkapitalquote bei 40 Prozent liegt.
2. Beraterdurchschnittsalter von 35 Jahren trifft auf Kunden-Millennials:
Die Generation Y (kurz Gen Y) oder Millennials, die ihre prägenden Teenager- oder Kindheitsjahre um die Jahrtausendwende 2000 hatten, brachten 2022 rund drei Viertel der Provisionserlöse der Swiss Life Select Deutschland GmbH. Ein Wettbewerbsvorteil ist es, wenn ihre Berater etwa im selben Alter sind und ihre Bedürfnisse am besten kennen. Das Beraterdurchschnittsalter liegt bei der Swiss Life Select Deutschland GmbH bei 35 Jahren und liegt damit um rund 16 Jahre niedriger als der Marktdurchschnitt.
Einer der Kreativräume des Karriere-Campus Hannover der Swiss Life Deutschland Holding GmbH mit ihrem Vertrieb Swiss Life Select Deutschland GmbH Copyright Pressedownload Swiss Life Deutschland
3. Neuer eigener Karriere Campus:
Nach rund zweijähriger Bauzeit wurde mit dem am 1. September 2022 eröffneten Karriere-Campus Hannover ein Ort der Begegnung geschaffen, in dem Wissen vermittelt wird und Ausbildung Spaß machen soll. Der über 7.000 Quadratmeter große Karriere-Campus Hannover ist das deutschlandweit zentrale Seminar- und Tagungszentrum für die Aus- und Weiterbildung der Swiss Life-Finanzberatungsunternehmen Swiss Life Select Deutschland GmbH, tecis, HORBACH und ProVentus. Hier finden Fortbildungen, Trainings, Coachings sowie Events für die derzeit fast 6.000 lizenzierten Finanzberater sowie die weiteren Auszubildenden und Trainees statt.
4. Unterstützung bei Eröffnung neuer Standorte:
Um die Nähe zu Kunden auszubauen, unterstützt die Swiss Select Deutschland Holding GmbH (SLDH-Gruppe) ihre Vertriebe gezielt bei der Eröffnung neuer Standorte und Kanzleien. Das Ziel der SLDH-Gruppe ist es, eine flächendeckende Präsenz zu erreichen.
Swiss Life Select Deutschland GmbH – Nachteile
1. Produktgebundener Vermittler:
Die Swiss Life Select Deutschland GmbH ist ein Mehrfachagent, ist also an die Produkte ihrer Lebensversicherungs-Mutter Swiss Life AG in Zürich und der 250 Produktgeber und Partner gebunden, von denen sie provisionsabhängig ist. Die Swiss Life Select Deutschland GmbH steht damit nicht auf der Seite der Kunden, sondern der Produktgeber. Mit eingeschränkter Auswahl, nämlich nur auf Seiten derer, mit denen sie Verträge hat.
2. Provisionsvorschüsse erzeugen auch Nöte:
Im Gegensatz zum Strukturvertrieb Deutsche Vermögensberatung Aktiengesellschaft DVAG aus Frankfurt am Main zahlt der Strukturvertrieb Swiss Life Select Deutschland GmbH seinen Einsteigern einen Provisionsvorschuss auf Umsätze, die durch Neugeschäft erst noch verdient werden müssen. Wie zu AWD-Zeiten. Dieses Modell sorgte schon in der Vergangenheit für Umsatzdruck und Schulden. Wir berichteten beispielhaft über Christian Harms. Dem Finanzoptimierer aus Hamburg wurde zu ADW-Zeiten im Jahr 2005 gekündigt, weil er nicht genug verkauft hatte. Nun hatte er Schulden. Denn am Anfang gewährt der AWD neuen Mitarbeitern Vorschüsse auf künftig zu verdienende Provisionen wie jetzt der Nachfolger Swiss Life Select Deutschland GmbH. Werden dann zu wenig Verträge vermittelt oder bereits abgeschlossene wieder gekündigt, kommt man aus dem Minus nur schwer wieder heraus.
Harms schilderte 2009: “Im Verhältnis zu vielen anderen Ehemaligen stehe ich noch einigermaßen gut da. Mein Schuldensaldo beim AWD beläuft sich auf etwas mehr als 16.000 Euro. Ich weiß von Kollegen, dass die locker 30.000 oder 50.000 Euro auf der Uhr stehen haben, wie man so in Fachkreisen sagt. Und das kriegen die nicht so schnell wieder abgearbeitet.“
3. Provisions-Vergütungsmodell:
Die Vermögensberater arbeiten auf Provisionsbasis und erhalten kein festes Gehalt oder Fixum. Dies kann zu aggressiven Vertriebspraktiken führen, da das Einkommen direkt vom Verkaufserfolg abhängt. Das Provisionsmodell birgt das Risiko, dass Berater eher zum Verkauf von Produkten gedrängt werden, die höhere Provisionen bieten, anstatt zu denen, die für den Kunden am besten geeignet sind. Auf einen regelrechten Beschwerde-Kunden-Shitstorm im Internet zeigte die Swiss Life Deutschland Holding GmbH unter ihrem damaligen CEO Jörg Arnold (60) aus Köln kein wirkliches Einsehen, wie GoMoPa im Sommer 2022 berichtete.
4. Strukturvertriebsdruck:
Als Strukturvertrieb wirbt die DVAG nicht nur Kunden, sondern auch neue Berater an. Dies führt zu einer hierarchischen Struktur, in der bestehende Berater von den Umsätzen neu angeworbener Berater profitieren. Dieses Modell kann zu einem starken Druck führen, ständig neue Mitarbeiter zu rekrutieren, was manchmal auch im Familien- und Freundeskreis geschieht.
Fazit:
Die Swiss Life Select Deutschland GmbH agiert als Versicherungsvertreterin und nicht als freie Maklerin. Die Swiss Life Select arbeitet also nur mit bestimmten Produktpartnern zusammen. Selbst ein hervorragender Berater kann den Kunden nur Produkte aus einer beschränkten Produktauswahl anbieten – auch wenn es bessere und kostengünstigere Produkte gibt. Nun denn ..
