Mit seinen 514 selbständigen Baufinanzierungsberatern an 237 Standorten in Deutschland ist der Lübecker Vermittler von Immobilienfinanzierungen, Bausparen und Ratenkrediten Dr. Klein Privatkunden AG der größte Franchise-Geber dieser Branche in Deutschland.
Doch auf der Suche nach Baudarlehen ärgern sich Kunden auf verschiedenen Portalen über die kaum nachvollziehbare Gier auf Daten, die das Unternehmen an den Tag legen würde – ohne einen für den Kunden erkennbaren Nutzen.
In unserer Serie über die 27 Allfinanzvertriebe und 5 Spezialvertriebe in Deutschland belegt die Dr. Klein Privatkunden AG nach Vermittlererlösen den Rang 6.
Von allen Vertrieben musste Dr. Klein im vergangenen Jahr den größten Absturz verkraften. Im Vergleich zum Jahr 2022 verzeichnete das Unternehmen ein Minus von 34,32 Prozent. Damit lagen die erlösten Provisionen 2023 bei 81,9 Millionen Euro. 2022 waren es noch 124,7 Millionen Euro.
Die Zahl der Berater sank um 12,14 Prozent von 585 Beratern im Jahr 2022 auf 514 Berater im Jahr 2023.
Die Dr. Klein Privatkunden AG in Lübeck copyright Pressedownload Hypoport SE
Dr. Klein Privatkunden AG – Überblick
• Gründung und Inhaber: Der Lübecker Steuerberater und Diplomkaufmann Dr. rer. pol. Kurt Klein hatte am 15. Juli 1954 gemeinsam mit dem Kaufmann Heinrich Scheck im Keller der Rotlöscher Straße 43 in Lübeck die Dr. Klein & Co. AG zur Vermittlung von Hypotheken und Finanzierungen gegründet. Dr. Klein starb 1991.
Ab 1999 machte sich dann Prof. Dr. Thomas Kretschmar (61) aus Berlin Karlshorst daran, die weltweit erste Online-Plattform zur Vermittlung von Hypothekendarlehen und anderen Finanzprodukten zu programmieren und gründete in Berlin die Hypoport AG, die seit 2020 als Hypoport SE im Quartier Heidestraße 8 in Berlin Moabit am Berliner Hauptbahnhof firmiert.
Ronald Slabke (51) aus Berlin ist mit 32,6 Prozent größter Aktionär und CEO der Berliner Hypoport SE, Muttergesellschaft der Lübecker Dr. Klein Privatkunden AG, und Aufsichtsratsmitglied der Dr. Klein Privatkunden AG copyright Pressedownload Hypoport SE
Mitte 1996 stieg der heutige Hypoport SE-CEO und Hypoport-Hauptaktionär und heutige Aufsichtsrat der Dr. Klein Privatkunden AG Ronald Slabke (51) aus Berlin bei der damaligen Dr. Klein & Co. AG in Lübeck als Assistent der Geschäftsleitung zu einem hochrangigen Mitarbeiter auf. Er wagte Ende 1999 den Management-Buyout und übernahm die Führung der frisch gegründeten Dr. Klein Privatkunden AG.
Im Dezember 2001 wurde Dr. Klein von der Hypoport SE übernommen. Dr. Klein begann mit dem Aufbau von Regionalbüros nach dem Franchise-Prinzip. Neben den zur Zeit 230 Franchise-Standorten betreibt die Dr. Klein Privatkunden AG 7 eigene Standorte in Metrolpolregionen mit angestellten Mitarbeitern.
Die Hypoport SE ging 2007 an die Börse.
Hypoport SE-CEO Ronald Slabke ist mit einem Anteil von 32,6 Prozent größter Aktionär der Hypoport SE und damit größter Inhaber der Dr. Klein Privatkunden AG.
Gefolgt von der BlackRock Invesment Management (UK) Ltd. aus Großbritannien mit 6,855 % Aktienanteil, der deutschen Exformer GmbH von Nicolas Schulmann (54, zugleich Vorstand der Dr. Klein Wowi Digital AG für Firmenkunden aus der Wohnungswirtschaft in Berlin) mit 4,342 % Aktien der Hypoport SE und der deutschen Union Investment Privatfonds GmbH aus Frankfurt am Main (gehört den deutschen Genossenschaftsbanken) mit 3,208 %.
Stephan Gawarecki (55) aus Preetz in Schleswig-Holstein ist Vorstand der Hypoport SE, an der er 1,481 Prozent der Aktien hält, und Aufsichtsratsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG copyright Pressedownload Hypoport AG
Das Hypoport SE-Vorstandsmitglied für die Segmente Privatkunden und Versicherungsplattform Stephan Gawarecki (55) aus Preetz in Schleswig-Holstein hält 1,481 Prozent am Aktienkapital der Hypoport SE. Stephan Gawarecki ist seit Anfang 2018 Aufsichtsratsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG.
Michael Neumann (49) aus Nürnberg ist Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG copyright Pressedownload Dr. Klein Privatkunden AG
Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG ist der bayerische Diplombetriebswirt Michael Neumann (49) aus Nürnberg, der dem Vorstand seit 2016 angehört.
Familienmensch Neumann: Lieber Bayerischer Wald statt Flugreise
2020 bekamen Michael Neumann und seine Frau, eine Moderatorin, ihr drittes Kind. Neumann sagte damals dem Dr. Klein-Blog „Hausgemacht“: „Früher haben meine Frau und ich viele Fernreisen unternommen, das war toll. Meistens war nur der Flug und die erste Nacht gebucht und dann haben wir uns verschiedene Länder spontan und sehr flexibel erschlossen. Das ist jetzt natürlich anders, inzwischen ist zumindest der geografische Horizont begrenzter: Mit Kleinkindern ist ein Urlaub im Bayerischen Wald definitiv entspannter als eine Flugreise. Generell ist das Leben fremdbestimmter, aber unheimlich bereichernd. Die kurze Zeit, in der die Kinder uns intensiv brauchen, genieße ich sehr bewusst.“
Nur ein Banker zu sein war Michael Neumann zu wenig
Hausgemacht fragte nach dem beruflichen Werdegang: „Nach dem Abitur und Zivildienst hast Du eine Banklehre absolviert. War das schon lange Dein Wunsch, und welche Erfahrung hast Du da gemacht?“
Michael Neumann: „Damals war die Finanzbranche nicht unbedingt das, was ich immer schon machen wollte.“
Michael Neumann weiter: „Die Ausbildung dort kam eher über mein privates Umfeld zustande. Weil ich in der Schule schon eine Affinität zu Zahlen hatte, hat das gepasst. Dort wurde mir schnell klar, dass ich nicht in der Bank bleiben würde – dafür waren mir die Strukturen zu festgefahren und es gab zu wenig Platz für Bewegung, für Neues und Innovationen.“
Hausgemacht: „Wie hast Du nach der Banklehre denn dann weitergemacht?“
Michael Neumann: „Mit einem BWL-Studium, wobei mich das Thema Banking generell weiterhin interessiert hat, besonders der Bereich Private Banking. Neue Impulse zu bekommen und mich weiterzuentwickeln, war mir schon damals wichtig und der Wechsel in die Baufi-Beratung passte dazu. Von da aus ging‘s über verschiedene Stationen in der Finanzbranche weiter, bis ich über die Geschäftsführung bei Qualitypool – einem Schwesterunternehmen – zu Dr. Klein gekommen bin.“
• Beratungsmodell: Die Finanzberatung erfolgt überwiegend durch selbstständige Handelsvertreter (Franchisenehmer), die provisionsbasiert arbeiten.
Dr. Klein Privatkunden AG – Kritikpunkte
Erfahrungsberichte zu Dr. Klein sind gemischt und häufig kritisch.
Auf dem Kopenhagener Portal Trustpilot.com gaben 62 Prozent der Bewerter Dr. Klein nur ein Mangelhaft (1 Stern). Dr. Klein hat zwar 92 Prozent seiner negativen Bewertungen beantwortet, aber ohne auf die einzelnen Punkte einzugehen, sondern stets mit einem stereotypen Verweis auf das Beschwerdemanagement: „Wir wären Ihnen dankbar, wenn Sie sich noch einmal unter [email protected] melden würden, sodass wir Ihren Vorgang prüfen und Ihnen eine Rückmeldung geben können.“
Zum Vergleich: Der jahrelange genossenschaftliche Konkurrent Immo-Finanzcheck aus Düsseldorf erreichte durchgängig eine Fünf-Sterne-Bewertung.
Auf dem Berliner Portal Finanzfluss.de ist nur die Hälfte der Dr. Klein-Erfahrungen positiv, ein Viertel ist neutral, ein Viertel negativ.
1. Kritikpunkt: Kaum nachvollziehbare Datengier
Auf beiden Bewertungsportalen findet man Unverständnis über die erhobenen Daten durch Dr. Klein.
Am 29. Mai 2024 beschrieb eine Grundstückskäuferin ihre Erfahrung mit DrKlein.de vom 28. Mai 2024 auf Trustpilot.com so: „Leider keine Rückmeldung mehr seitens meiner Beraterin.
Nach nochmaliger E-Mail sagte sie mir, sie würde mich noch heute anrufen.
Leider kam auch kein Anruf.
Da das Grundstück nur reserviert ist, war ich auf schnelle Bearbeitung angewiesen .
Ich habe dann also Kontakt zu meiner Hausbank aufgenommen und siehe da, innerhalb 24 Stunden eine Zusage für die Baufinanzierung erhalten.
Ich denke, das Dr.Klein zum größten Teil nur Daten sammelt .“
Am 9. August 2024 antwortete darauf DrKlein.de: „Guten Tag, vielen Dank für Ihre Rezension und Ihr Feedback. Wir bedauern sehr, dass Sie mit unserem Service nicht zufrieden gewesen sind. Damit wir Ihren Vorgang prüfen können, wäre es super, wenn Sie uns noch einmal unter [email protected] schreiben könnten. So können wir Ihnen eine Rückmeldung geben.
Ihr Dr. Klein Beschwerdemanagement“
Am 8. Oktober 2024 vergab ein Selbständiger mit dem User-Namen Firemuskel 1,6 von 5 Sternen und schilderte seine Erfahrung mit Dr. Klein auf Finanzfluss.de so: „Positiv: Die Registrierung ist einfach.
Negativ: Man wird von der Partnerbank als Selbstständiger an diesen Partner verwiesen und füllt das Antragsformular aus. Im Anschluss muss man einen Kundenberater anrufen.
Da man als Selbstständiger am 08.10. ohnehin keinen Kredit nehmen kann bei Dr. Klein, erschließt es sich mir nicht, wieso eine Schufakonditionsabfrage durchgeführt wird. Generell, wieso meine Stammdaten abgefragt werden.
Datenschutztechnisch höchst fragwürdig. Hier wird gegen das Need to Know-Prinzip massiv verstoßen, wenn der Hauptparameter “nicht selbstständige Arbeit” nicht erfüllt ist. Auch wurde am Telefon darauf hingewiesen, dass eine Beleihung von Grundstücken, Aktien und anderen Gegenständen nicht möglich ist, selbst wenn der Kreditbetrag nur einem Bruchteil entspricht.
Ich würde diesen Anbieter nie wieder nutzen.“
Am 19. April 2024 kritisierte ein Kunde auf Finanzfluss.de: „Viele Kundenbetreuer in den Regionen, nach meiner Einschätzung mit sehr unterschiedlicher Erfahrung und Qualifikation. Die vom Kunden angeforderten Informationen werden wohl nur oberflächlich gelesen, da klar formulierte Daten mehrmals abgefragt werden und unnötig Zeit verschwendet wird. Hier scheint, das Interesse nur an großen Summen über 500.000 € mit Laufzeiten über einem Jahr zu liegen. Es entsteht der Eindruck, vom Anbieter werden Kundendaten gesammelt, um diese für diverse Aktivitäten zu nutzen.“
2. Kritikpunkt: Service-Probleme
A. „Vorsicht – Dr. Klein kann teuer werden“
Am 25. August 2024 vergab Manfred Gorgus K.M. im Grünen nur ein Mangelhaft (1 Stern) und schrieb auf Trustpilot.com: „Vorsicht – Dr.Klein kann teuer werden.
Ist Betrug. Das Unternehmen nimmt weder Kündigungen an, noch leitet es Änderungsanträge von Versicherungen an Endkunden weiter. Mir wurde ein Änderungsantrag einer privaten Rechtsschutz nicht weitergereicht. Das hatte Folgen, weil die Versicherung gekündigt hat. Dr.Klein ist ganz schlecht.“
Leider gab es von DrKlein.de keine Reaktion darauf.
B. „Erst hui – dann im Regen stehen lassen“
Am 18. Oktober 2024 bemängelte ein Harald Gabel auf Trustpilot.com: „Erst hui, dann im Regen stehen gelassen.
Dr. Klein; Schweinfurt: Die ersten Angebote für eine Anschlussfinanzierung gingen sehr zügig und waren enorm günstig (ca. 40 Basispunkte unter Hausbank, aber im Rahmen von anderen Online-Anbietern).
Dann beim Abschluss wurde jede Menge Unterlagen angefordert, die zum Teil gar nicht in der Kürze zur Verfügung gestellt werden konnten (z.B. Grundbuchauszug). Weitere Unterlagen fehlten. Nach diesen Problemen und Rückfragen schrieb ich Mails und versuchte anzurufen (nur Anrufbeantworter) – kein Feedback! Zum Glück habe ich noch Zeit, bis die Zinsbindung abläuft.“
Noch am selben Tag antwortete DrKlein.de auf Truspilot.com: „Hallo Herr Gabel, vielen Dank für Ihr Feedback. Dass dieses nicht positiver ausfällt, bedauern wir sehr. Wir wären Ihnen dankbar, wenn Sie sich noch einmal unter [email protected] melden würden, sodass wir Ihren Vorgang prüfen und Ihnen eine Rückmeldung geben können. Vielen Dank!“
3. Finanztip warnt vor Forward-Darlehen – eine Erfindung von Dr. Klein
Das 1997 von Dr. Klein erfundene Forward-Darlehen, bei dem gleich am Anfang der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung festgeschrieben wird, gilt aus heutiger Sicht nicht mehr als die beste Wahl, wie das Berliner Verbrauchermagazin Finanztip aus Kreuzberg berichtet.
Dirk Eilinghoff, Finanztip-Experte für Baufinanzierung und Immobilien, warnte am 30. Oktober 2024 auf Finanztip.de: „Ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Darlehensvertrag, an den sich beide Parteien halten müssen. Das heißt: Wenn Du ein Forward-Darlehen abschließt, musst Du es auch abnehmen – auch wenn die aktuellen Zinsen bis zum Beginn des Forward-Darlehens gar nicht so stark gestiegen sind, wie Du gerechnet hattest. Es kann dann sein, dass der Darlehenszins für Dein Forward-Darlehen sogar höher ist, als der Zinssatz, den Du in diesem Zinsumfeld für einen neuen Baukredit zahlen müsstest. Nimmst Du das Forward-Darlehen nicht ab, stellt Dir die Bank eine hohe Gebühr in Rechnung, die sogenannte Nichtabnahmeentschädigung.“
4. Schlechter aufgestellt als alter Konkurrent Immo-Finanzcheck
Am 11. Oktober 2024 veröffentlichte das Handelsblatt einen eigenen Erfahrungsbericht und hatte sich dafür im Jahr 2023 bei mehreren Anbietern ein Kreditangebot für den Kauf einer Eigentumswohnung mit Gesamtkosten von 500.000 Euro eingeholt. Die Käuferin im Musterbeispiel brachte 100.000 Euro Eigenkapital mit, so dass 400.000 Euro über ein Baudarlehen finanziert werden mussten. Die Sollzinsbindung sollte zehn Jahre betragen. Der Tilgungssatz betrug 2 Prozent.
Dr. Klein zeigte sich bei dem Test schlechter aufgestellt als der langjährige Konkurrent Immo-Finanzcheck.
Der Darlehensvermittler Immo-Finanzcheck gehört zur Viantis AG in Düsseldorf und damit zur Düsseldorfer Sparda-Bank West.
Nur der Münchener Kreditvermittler Interhyp, hinter dem die niederländische ING Groep steht, und die Hamburger Baufinanziererin Baufi24, hinter der mehrheitlich zu 75,49 Prozent die Luxemburger Beteiligungsgesellschaft Cidron Rezoob 2 SARL aus Senningerberg des in Luxemburg lebenden Schweden Claes Johan Gustaf
GEIJER (67), der in Luxemburg lebenden Wilhelmina STEENNIS (57) aus den Niederlanden, der in Luxemburg lebenden Monica Adina MORSCH (37) aus Rumänien und des in Luxemburg lebenden Ganash LOKANATHEN (46) aus Malaysia schneiden im Vergleich noch schlechter ab.
A. Nur 600 Bau-Finanzierungspartner
Das Handelsblatt stellte fest: „Mit rund 600 Finanzierungspartnern bietet Dr. Klein eine große Auswahl. Doch auch andere Vermittler punkten mit einer Vielzahl an Anbietern.“ Bei Immo-Finanzcheck waren es sogar 1.000 Bankpartner.
B. Bau-Kredit erst ab 50.000 Euro
Bei Dr. Klein Privatkunden AG gibt es den Baukredit ab einer Mindestsumme von 50.000 Euro. Beim genossenschaftlichen Immo-Finanzcheck schon ab 20.000 Euro.
C. Effektiver Jahreszins 3,59 Prozent – Konkurrent Immo-Finanzcheck 3,05 Prozent
Die Dr. Klein Privatkunden AG konnte für den Musterkauf einer Eigentumswohnung 2023 einen effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent anbieten. Immo-Finanzcheck konnte einen effektiven Jahreszins von nur 3,05 Prozent anbieten.
Zweifelhaftes Glück für Dr. Klein: Immo-Finanzcheck hörte am 30. Juni 2024 auf
Dr. Klein hat Glück, dass Immo-Finanzcheck.de seine Dienstleistungen am 30. Juni 2024 nach sieben Jahren eingestellt hat.
Das Portal stolperte nicht über seinen günstigen Kredite, sondern die dahinter stehende Viantis AG stolperte über einen Ende 2021 pleite gegangenen Bauträger, der die Grundstückseigentümerin Viantis AG auf 11 Reihenhaus-Bauruinen in der Ludwig-Lemmer-Straße in Remscheid sitzen ließ, wovon bereits 10 verkauft waren und die nun allesamt rückabgewickelt werden müssen. Die Viantis AG wurde im April 2024 mit einem Schaden von rund 3,45 Millionen Euro von der Muttergesellschaft Sparda-Bank West aufgelöst. Und damit das Viantis AG-Portal Immo-Finanzcheck.de gleich mit.
Fazit
Die Dr. Klein Privatkunden AG aus Lübeck muss sich anstrengen, um nicht, wie bereits geschehen, noch einmal von der Baufinanzierungskonkurrenz abgehängt zu werden. Nun denn..
